Jak ostrożnie inwestować małe kwoty

Zawartość

• etapy
• Część 1 Przygotowanie do inwestowania
• Część 2 Wybór dobrych inwestycji
• Część 3 Rozważ przyszłość

W tym artykule: Przygotowanie do inwestycji Wybór dobrych inwestycji z myślą o przyszłości 21 Referencje

Wbrew powszechnemu przekonaniu giełda papierów wartościowych nie jest zarezerwowana dla osób zamożnych. Inwestycje to jeden z najlepszych sposobów na wzbogacenie się i samowystarczalność finansową. Tak więc, jeśli regularnie inwestujesz małe kwoty, możesz stworzyć efekt śnieżki, to znaczy, że twoje małe sumy zamieniają się w większe kwoty i generują pęd, który ostatecznie doprowadzi do wykładniczego wzrostu. Aby dokonać tego wyczynu, musisz zastosować odpowiednią strategię i być cierpliwym, zdyscyplinowanym i poważnym. Te sugestie mają na celu ułatwienie, jeśli zdecydujesz się na małe inwestycje, aby zarabiać pieniądze.

etapy

Część 1 Przygotowanie do inwestowania

1. 
   

   
   Upewnij się, że aktywność jest odpowiednia dla Ciebie. Inwestowanie na giełdzie wiąże się z ryzykiem, w tym nieodwracalną utratą pieniędzy. Zanim zaczniesz, musisz upewnić się, że Twoje podstawowe potrzeby są zaspokojone, szczególnie w przypadku poważnego zdarzenia, takiego jak utrata pracy.
   • Upewnij się, że masz sumę od trzech do sześciu miesięcy pensji na łatwo dostępnym koncie oszczędnościowym. Jeśli więc masz pilną potrzebę pieniędzy, nie będziesz musiał sprzedawać swoich akcji. Nawet wartość akcji kwaśny może zmieniać się znacznie w czasie. Możliwe, że gdy będziesz potrzebować gotówki, wartość twoich akcji spadnie poniżej ceny zapłaconej przy zakupie.
   • Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę kwoty potrzebne do opłacenia składek ubezpieczeniowych. Przed zainwestowaniem części miesięcznego dochodu rozważ ubezpieczenie swoich aktywów i opłacenie składek na ubezpieczenie zdrowotne.
   • Należy pamiętać, że pokrycie kosztów wynikających z poważnego zdarzenia nigdy nie może zależeć od dochodów z inwestycji, ponieważ wartość tych zmian zmienia się w czasie. Załóżmy na przykład, że kupiłeś akcje na giełdzie w 2008 roku, a później musiałeś wziąć sześć miesięcy przerwy z powodu choroby. Aby zaspokoić twoje potrzeby, musiałeś sprzedać swoje akcje ze stratą 50% z powodu załamania się rynku akcji w tym czasie. Aby uniknąć takiej sytuacji, lepiej mieć wystarczające oszczędności i odpowiednią polisę ubezpieczeniową, aby łatwiej pokryć wydatki, pomimo wahań na giełdzie.

2. 
   

   
   
   
   Wybierz odpowiednie konto. Wiedz, że jeśli chodzi o inwestycje, istnieją różne rodzaje kont, które możesz otworzyć zgodnie z własnymi potrzebami i umożliwić ci dokonywanie transakcji.
   • Jeśli zdecydujesz się na rachunek podlegający opodatkowaniu, wszystkie dochody z inwestycji zdeponowane na tym rachunku będą podlegały opodatkowaniu w roku, w którym złożono depozyt. Tak więc, jeśli zapłaciłeś odsetki lub dywidendy lub sprzedałeś swoje akcje z zyskiem, będziesz musiał zapłacić odpowiednie podatki. Z drugiej strony na tego typu rachunkach pieniądze są dostępne bez kary, w przeciwieństwie do rachunków odroczonych.
   • Tradycyjne konto oszczędnościowe pozwala na odliczenie składek na podatki, ale wysokość składek jest ograniczona. Konto tego typu nie daje możliwości wypłaty środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego, chyba że zgadzasz się zapłacić karę. Będziesz jednak musiał zacząć wypłacać środki w wieku 70 lat, a wypłaty będą podlegać opodatkowaniu. Ta formuła pozwala gromadzić kwoty zdeponowane na rachunku, jednocześnie korzystając ze zwolnienia podatkowego od odsetek składanych. Załóżmy na przykład, że zainwestowałeś 1 000 EUR w akcje o oprocentowaniu 5%, czyli dywidendy w wysokości 50 EUR rocznie i że inwestujesz te wszystkie 50 EUR, aby uniknąć płacenia podatków. W następnym roku zarobisz 5% przy 1050 €. Kompromis polega na ograniczeniu dostępności pieniędzy poprzez nałożenie kary za wcześniejsze wypłaty.
   • W Stanach Zjednoczonych rachunek oszczędnościowy Roth nie pozwala na składki, które można odliczyć od podatku, ale daje możliwość dokonywania zwolnień podatkowych po przejściu na emeryturę. W tej formule nie musisz wypłacać pieniędzy po osiągnięciu określonego wieku. Sprzyja to przekazywaniu majątku spadkobiercom.
   • Rachunki te stanowią doskonałe instrumenty inwestycyjne. Przed podjęciem decyzji zapoznaj się z różnymi opcjami.

3. 
   

   
   
   
   Zastosuj metodę inwestycji drabinkowych. Chociaż ta formuła wydaje się skomplikowana, po prostu inwestuje się tę samą kwotę każdego miesiąca. Zatem średnia cena zakupu papierów wartościowych będzie odzwierciedlać ich średnią cenę w danym okresie. Ta metoda zmniejsza ryzyko, ponieważ inwestując niewielkie kwoty w regularnych odstępach czasu, zmniejszysz ryzyko inwestowania przez pomyłkę przed poważną recesją. Argument ten uzasadnia ustanowienie miesięcznego programu inwestycyjnego. Ponadto twoje koszty będą niższe, ponieważ w przypadku spadku ceny akcji, miesięczna inwestycja pozwoli ci kupić więcej.
   • Pamiętaj, że inwestując pieniądze na giełdzie, kupujesz akcje po określonej cenie.
   • Dokonując inwestycji za określoną kwotę, na przykład 500 EUR, możesz obniżyć cenę swoich akcji, a tym samym zarabiać, gdy cena wzrośnie, ponieważ kupiłeś po niższej cenie.
   • W tej sytuacji, gdy ceny akcji spadną, miesięczne płatności w wysokości 500 EUR pozwalają na nabycie większej liczby akcji, a gdy ceny wzrosną, liczba zakupionych akcji będzie niższa dla tej samej inwestycji w wysokości 500 EUR. Ale ostatecznie średnia cena zakupu spadnie z czasem.
   • Należy zauważyć, że odwrotność jest również prawdą. Jeśli zapasy stale rosną, przy zwykłej inwestycji kupisz mniej akcji, co spowoduje wzrost średniej ceny zakupu. Jednak wartość twoich akcji również wzrośnie i nadal będziesz osiągać zyski. Sekret polega na dyscyplinowaniu poprzez inwestowanie w regularnych odstępach czasu, niezależnie od ceny akcji i unikanie spekulować na rynku.
   • Jednocześnie niższe inwestycje chronią Cię w przypadku pogorszenia koniunktury na rynku, jednocześnie zmniejszając ryzyko.

4. 
   

   
   Spróbuj wielkich liter. Jest to niezbędna formuła do tworzenia bogactwa poprzez reinwestowanie zysków generowanych przez portfel akcji lub innych aktywów.
   • Przykład lepiej ilustruje ten proces. Załóżmy, że zainwestowałeś 1000 € w ciągu jednego roku, aby nabyć portfel akcji według rocznej stopy procentowej wynoszącej 5%. Pod koniec pierwszego roku będziesz mieć 1050 €. W następnym roku Twoje portfolio przyniesie Ci kolejne 5%, ale przy inwestycji w wysokości 1 050 EUR. W rezultacie otrzymasz dywidendy w wysokości 52,50 USD zamiast 50 USD w pierwszym roku.
   • Z czasem wzrost może stać się bardzo wysoki. Jeśli pozwolisz, aby Twoja początkowa inwestycja w wysokości 1000 € przyniosła 5% rocznej dywidendy przez 40 lat, otrzymasz ponad 7 000 € w ciągu 40 lat. Jeśli płacisz dodatkową kwotę w wysokości 1 000 EUR rocznie, Twoje aktywa wyniosą 133 000 EUR w ciągu 40 lat. Jeśli opłacałeś składkę w wysokości 500 € miesięcznie od drugiego roku, kwota ta wyniesie około 800 000 € po 40 latach.
   • Należy pamiętać, że jest to tylko przykład, w którym portfel i stopa procentowa utrzymały stałą wartość. W rzeczywistości wartość aktywów po czterdziestu latach będzie zależeć od wahań stopy procentowej i wartości twojego portfela.

Część 2 Wybór dobrych inwestycji

1. 
   

   
   Zróżnicuj swoje zakupy akcji. Unikaj kupowania tylko akcji ograniczonej liczby spółek notowanych na giełdzie. Pod względem inwestycji nie należy wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka. Na początek faworyzuj zróżnicowane inwestycje, kupując akcje emitowane przez różne firmy.
   • Jeśli kupujesz tylko akcje danej firmy, ryzykujesz utratę dużych sum pieniędzy w przypadku spadku ceny twoich akcji. Zmniejszysz to ryzyko, kupując akcje emitowane przez różne firmy.
   • Na przykład, jeśli cena ropy spadnie, a wartość zapasów spadnie o 20%, możliwe jest, że twoje akcje w sektorze detalicznym wzrosną, ponieważ gospodarstwa domowe będą miały więcej pieniędzy do wydania w wyniku spadek ceny benzyny. W sektorze technologii cena twoich akcji może się nie zmienić, a ogólny portfel prawdopodobnie będzie mniej dotknięty.
   • Dobrym sposobem jest zainwestowanie w produkt, który dywersyfikuje Twoje inwestycje. Tak jest w przypadku funduszy wspólnego inwestowania lub funduszy typu ETF. Ze względu na ich dywersyfikację instrumenty te są dobrą opcją dla początkujących inwestorów.

2. 
   

   
   Sprawdź opcje inwestycyjne. Te opcje są liczne. Jednak w szczególności na giełdzie istnieją trzy główne sposoby działania.
   • Wybierz fundusz indeksowy. W tej formule pasywny portfel akcji lub obligacji ma na celu osiągnięcie określonej liczby celów. Często chodzi o przestrzeganie większego indeksu, takiego jak „S & P 500” lub „NASDAQ”. Na przykład, jeśli uczestniczysz w funduszu indeksowanym do „S & P 500”, dosłownie kupisz akcje 500 firm, co daje wielką dywersyfikację. Fundusze notowane na giełdzie mają tę zaletę, że oferują niskie koszty zarządzania. Rzeczywiście, koszty zarządzania tymi funduszami są minimalne, dzięki czemu klient nie płaci dużej kwoty, aby się nimi cieszyć.
   • Wybierz aktywnie zarządzany fundusz wspólnego inwestowania. W tej formule grupa inwestorów przekazuje pieniądze na zakup akcji lub obligacji, stosując określoną strategię lub osiągając określony cel. Zaletą funduszy inwestycyjnych jest to, że są zarządzane przez profesjonalnych inwestorów, którzy inwestują twoje pieniądze w zróżnicowany sposób i reagują na wahania rynku, jak wspomniano powyżej. Jest to główna różnica między funduszami wspólnego inwestowania a funduszami notowanymi na giełdzie. Zarządzający funduszami wzajemnymi dokonują wyborów w oparciu o strategię, podczas gdy w funduszach będących przedmiotem obrotu giełdowego po prostu śledzą ewolucję określonego indeksu. W rezultacie fundusz wspólnego inwestowania jest droższy, ponieważ ponosisz dodatkowy koszt za bardziej złożone i aktywne zarządzanie.
   • Wybierz inwestowanie w poszczególne akcje. Jeśli masz cierpliwość, wiedzę i zainteresowanie spojrzeniem na akcje, będziesz w stanie robić interesujący interes. Należy pamiętać, że w przeciwieństwie do wysoce zdywersyfikowanych funduszy wspólnego inwestowania lub funduszy będących przedmiotem obrotu giełdowego, indywidualny portfel prawdopodobnie będzie mniejszy, a zatem bardziej ryzykowny, co można zmniejszyć, unikając inwestowania ponad 20% swojego portfela w ta sama wartość. Do pewnego stopnia ta formuła zapewnia także pewien stopień dywersyfikacji, jak wyżej wymienione fundusze.

3. 
   

   
   Znajdź brokera lub towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Wybierz operatora spełniającego Twoje potrzeby. Inwestuje w twoim imieniu. Dokonując wyboru, weź pod uwagę wartość usług świadczonych przez operatora i jego opłaty.
   • Na przykład istnieją konta, które pozwalają wpłacać środki i dokonywać zakupów, płacąc bardzo niskie opłaty. Ta formuła może być odpowiednia dla kogoś, kto ma pomysł na inwestowanie swoich pieniędzy.
   • Jeśli potrzebujesz porady inwestycyjnej, prawdopodobnie będziesz musiał wybrać operatora, który pobierze wyższe opłaty, w zależności od jakości usług, które ci zapewnią.
   • Biorąc pod uwagę dużą liczbę firm maklerskich na rynku, nie będziesz miał trudności ze znalezieniem takiej, która zaspokoi Twoje potrzeby po przystępnej cenie.
   • Każda firma maklerska stosuje własne stawki. Zwróć uwagę na szczegóły na temat produktów, których często używasz.

4. 
   

   
   Otwórz konto Wypełnisz formularz, aby ujawnić dane osobowe, które pojawią się w twoich zleceniach inwestycyjnych i deklaracjach podatkowych. Ponadto będziesz mógł przelać pieniądze na swoje konto i dokonać pierwszej inwestycji.

Część 3 Rozważ przyszłość

1. 
   

   
   Bądź cierpliwy. Brak cierpliwości jest główną przeszkodą, która uniemożliwia inwestorom dostrzeżenie ogromnej przewagi wspomnianej wyżej kapitalizacji. Rzeczywiście trudno jest zaobserwować powolny wzrost niewielkiej kwoty, aw niektórych przypadkach utratę pieniędzy w krótkim okresie.
   • Nie zapominaj, że grasz w grę długoterminową. Nie wierz, że poniosłeś porażkę, jeśli nie osiągniesz natychmiastowych i znacznych zysków.Na przykład, jeśli kupiłeś akcje, spodziewaj się wahań, zysków lub strat. Często cena akcji zaczyna spadać przed ponownym uruchomieniem. Pamiętaj, że kupiłeś namacalną część firmy. Nie rozczaruj się, jeśli wartość nabytej stacji benzynowej spada przez tydzień lub miesiąc. Nie zdziw się więc, jeśli cena akcji będzie się zmieniać. Monitoruj zyski osiągane przez firmy w czasie, aby ocenić ich sukces lub porażkę, a następnie cena ich akcji.

2. 
   

   
   Utrzymaj tempo. Dokonuj inwestycji w stałym tempie. Przestrzegaj początkowo ustawionej częstotliwości i kwoty i pozwól, aby Twoja inwestycja rozwijała się powoli.
   • Powinieneś docenić małe ceny! Rozłożone w czasie inwestycje stanowią prawdziwą strategię, o której dowiedziono, że generuje bogactwo w długim okresie. Ponadto, im niższa cena akcji, tym lepsza korzyść otrzymasz później.

3. 
   

   
   Bądź na bieżąco i patrz w przyszłość. W naszych czasach, dzięki natychmiastowemu dostępowi do informacji, inwestorzy nie robią długoterminowych prognoz, kontrolując swoje salda inwestycyjne. Jednak ci, którzy praktykują tę metodę, będą stopniowo zwiększać swoje zasoby, aż osiągną określoną prędkość, z której będą mogli osiągnąć swoje cele.

4. 
   

   
   Trzymaj się kursu. Drugą przeszkodą jest brak wielkich liter. Jest to pokusa, aby zmienić strategię poprzez natychmiastowe poszukiwanie opłacalnych inwestycji lub sprzedaż tracących akcji. W rzeczywistości takie zachowanie jest przeciwne do zachowania większości doświadczonych inwestorów.
   • Innymi słowy, zignoruj ​​korzyści, jakie możesz osiągnąć w danym momencie. Inwestycje o bardzo wysokich zwrotach mogą również szybko spaść. często wyścig o zwroty daje katastrofalne skutki. Ściśle zastosuj swoją początkową strategię, jeśli była dobrze zaprojektowana od samego początku.
   • Bądź pilny i unikaj wejścia na rynek i ciągłego opuszczania go. Doświadczenie pokazuje, że opuszczanie rynku przez cztery lub pięć dni wzrostu cen każdego roku może mieć wpływ na wygraną i utratę pieniędzy. Nie będąc w stanie zidentyfikować tych dni z góry, lepiej jest stale działać.
   • Unikaj spekulacji na temat ewolucji rynku. Na przykład możesz odczuwać pokusę sprzedaży, gdy czujesz, że ceny spadną lub nie zainwestujesz, ponieważ uważasz, że gospodarka znajduje się w recesji. Badania wykazały, że najskuteczniejszym podejściem jest inwestowanie w stałym tempie poprzez zastosowanie przedstawionej powyżej strategii inwestycyjnej.
   • Badania wykazały, że ludzie, którzy inwestują długoterminowo i którzy nie opuszczają rynku, osiągają znacznie lepsze wyniki niż ci, którzy spekulują na temat rozwoju rynku lub inwestują ryczałt na początku roku lub unikają kupowania poszczególnych akcji.