Zawartość
- etapy
- Część 1 Monitoruj swoje dochody i wydatki
- Część 2 Tworzenie budżetu
- Część 3 Zostań profesjonalistą budżetowym
Mając budżet, będziesz w stanie jasno ocenić, co jeszcze musisz zapłacić, spojrzeć na finansowo swoją przyszłość, a nawet stać się osobą spokojną i zrelaksowaną. Nie dlatego, że tworzysz budżet, że koniecznie musisz zmniejszyć wydatki. Umożliwi to po prostu podejmowanie bardziej efektywnych decyzji finansowych.
etapy
Część 1 Monitoruj swoje dochody i wydatki
-
Zbierz niezbędne dokumenty, aby zrekonstruować historię wydatków. Aby właściwie oszacować kwoty, które wydajesz każdego miesiąca, potrzebujesz przeszłych faktur, wyciągów z konta i różnych pokwitowań, które mogłeś zebrać. -
Aby osiągnąć budżet, rozważ użycie oprogramowania. W dziedzinie finansów oprogramowanie do zarządzania finansami osobistymi szybko stało się modne. Ten rodzaj programu jest wyposażony w narzędzia do ustalania spersonalizowanego budżetu, a także przydatne narzędzia do prognozowania przyszłych przepływów pieniężnych. Pozwoli ci to lepiej zrozumieć swoje nawyki wydawania pieniędzy. Oto kilka popularnych programów do zarządzania finansami:- mięta
- Quicken
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
-
Utwórz arkusz kalkulacyjny. Jeśli nie zdecydujesz się na korzystanie z określonego oprogramowania, możesz określić swój budżet za pomocą prostego arkusza kalkulacyjnego. Chodzi o to, aby zebrać w tabeli wszystkie wydatki i dochody w ciągu roku. Utwórz arkusz kalkulacyjny, który wyraźnie wyświetla wszystkie informacje, abyś mógł szybko zidentyfikować wszystkie obszary, w których możesz zoptymalizować swoje wydatki.- Nazwij rząd komórek na górze arkusza (zaczynając od komórki B1) na 12 miesięcy w roku.
- Ded kolumna A dotycząca wydatków i przychodów. Możesz wybrać, aby najpierw umieścić przychody lub wydatki. Musisz tylko upewnić się, że zgrupujesz przychody i wydasz je razem, aby uniknąć zamieszania.
- Możesz pogrupować wydatki według podsekcji kategorii. Na przykład możesz utworzyć kategorię „usługi”, która obejmuje rachunki za telefon, prąd, wodę i gaz.
- Zdecyduj, czy chcesz liczyć pozycje bezpośrednio potrącane z pensji, takie jak ubezpieczenie, emerytura lub podatki. Jeśli nie weźmiesz tego pod uwagę, sprawdź, czy w sekcji „Dochód” korzystasz raczej z dochodu netto (po odliczeniu) niż z dochodu brutto (przed odliczeniem).
-
Dostarcz dokumenty potwierdzające budżet z ostatnich 12 miesięcy. Zsumuj wszystkie wydatki i dochody z ostatnich 12 miesięcy, używając wyciągów z konta i karty kredytowej, aby właściwie oszacować przepływy pieniężne. -
Zrób historię swoich miesięcznych dochodów. Czy otrzymujesz stałą pensję, która pozwoli Ci wiedzieć, na co zarabiasz każdego miesiąca? Czy jesteś samozatrudnionym, którego dochód zmienia się co miesiąc? Zgłaszając swoje dochody za ostatni rok, lepiej oszacujesz swój średni miesięczny dochód.- Jeśli jesteś samozatrudnionym, wiedz, że zarobki nie odpowiadają dokładnie temu, co wkładasz do kieszeni. Będziesz musiał zapłacić podatek od kwoty, którą zarabiasz. Określ, ile powinieneś zapłacić, i odejmij tę kwotę od miesięcznego dochodu, aby uzyskać dokładniejsze dane.
- Jeśli jesteś pracownikiem, nie licz ewentualnego zwrotu podatku dochodowego w całkowitych dochodach. W miesięcznym dochodzie powinno być tylko to, co faktycznie wkładasz do kieszeni po zapłaceniu podatków. Jeśli otrzymasz zwrot podatku, możesz zrobić, co chcesz. Jeśli jednak go nie dostaniesz, nie musisz się o to martwić.
-
Wymień w arkuszu kalkulacyjnym wszystkie swoje wydatki, miesiąc po miesiącu. Jakie rachunki musisz płacić co miesiąc? Ile wydajesz każdego miesiąca na zakupy i benzynę? Czy chodzisz do restauracji w każdy piątek czy do kina raz w tygodniu? Ile wydajesz na zakupy? Zauważając wszystko, co wydajesz w ciągu roku, powinieneś mieć lepszy pomysł na swój schemat wydatków. W rzeczywistości większość ludzi nie docenia swoich miesięcznych wydatków. -
Przeanalizuj swoje wydatki i dochody. Jeśli wydajesz więcej niż zarabiasz, żyjesz poza swoje możliwości. Powinieneś podzielić swój budżet na dwie części:- stałe opłaty : to wydatki ponoszone co miesiąc, takie jak rachunki, ubezpieczenie, pożyczki, jedzenie, a także niezbędne przedmioty, takie jak ubrania i środki czystości,
- wydatki uznaniowe : są to okazjonalne wydatki, które mogą być „opcjonalne”, takie jak rozrywka, wakacje i inne towary luksusowe.
Część 2 Tworzenie budżetu
-
Zrób wstępny budżet. Dzięki historii, którą stworzyłeś w pierwszej części, powinieneś wprowadzić dokładny budżet wstępny. Po obliczeniu dochodów i stałych wydatków powinieneś ustalić, w jaki sposób chcesz wydać swoje uznaniowe pieniądze.- Aby obliczyć wydatki stałe, należy uśrednić każdy miesiąc w ubiegłym roku i dodać około 5%. Dlatego jeśli twój rachunek za prąd różni się w zależności od sezonu, ale kosztuje Cię średnio 210 € miesięcznie, powinieneś oszacować ten wydatek na 220 € miesięcznie.
- Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę różnice w stałych kosztach, na przykład przy spłacie pożyczki studenckiej lub dodaniu kwoty za nowy samochód.
-
Ustaw cele dla swoich opcjonalnych wydatków. Teraz, gdy wiesz, ile musisz wydawać co miesiąc, możesz zdecydować, co chcesz z tym zrobić. Cel ten powinien być jasny, osiągalny i wyraźny. Oto kilka przykładów celów krótkoterminowych:- odłóż na bok 8 000 EUR oszczędności, które można wykorzystać w razie potrzeby
- umieść 5% każdej wypłaty na koncie oszczędnościowym
- zwrot wydatków poniesionych przy użyciu karty kredytowej w ciągu 12 miesięcy
- odłóż 6000 € na wakacje
-
Zoptymalizuj swoje korzyści podatkowe. Niektóre sposoby oszczędzania pieniędzy uprawniają do ulg podatkowych. Jeśli bezpośrednio wpłacisz pieniądze na konto oszczędnościowe, możesz je odliczyć od podatków. Niektóre firmy korzystają bezpośrednio ze składek emerytalnych, co jeszcze bardziej Cię uratuje. -
Budżetuj resztę opcjonalnych wydatków. Aby osiągnąć tę część budżetu, musisz jasno określać swoje wartości. Jakie są twoje wartości i jak chciałbyś wydać pieniądze, aby się z nimi zgodzić? W końcu pieniądze to tylko środek, a nie koniec.- Jaką osobą jesteś? Co lubisz robić Wiele osób wydaje pieniądze na swoje hobby, zainteresowania lub dobre dzieła. Zastanów się nad wydaniem pieniędzy na satysfakcjonujące doświadczenie.
- Pomyśl o tym, co czyni cię naprawdę szczęśliwym. Wiele osób uważa, że wydawanie pieniędzy na przeżycia na żywo czyni cię szczęśliwszym niż wydawanie pieniędzy na posiadanie czegoś.
- Zastanów się, czy nie zaoszczędzić pieniędzy na podróż lub wakacje.
Część 3 Zostań profesjonalistą budżetowym
-
Przestrzegaj budżetu, nie przekraczając wydatków. Pierwszą zasadą budżetu, który jest prawie jedyny, jest trzymanie się go. Nawet jeśli wydaje się to oczywiste, ryzyko przekroczenia budżetu jest wysokie, nawet po jego ustaleniu. Pamiętaj o swoich wydatkach i wydatkach. -
Spróbuj zmniejszyć swoje wydatki. Zmniejszenie dużych wydatków to najskuteczniejszy sposób spełnienia budżetu, nawet jeśli nie jest to przyjemne. Jeśli wyjeżdżasz na wakacje każdego roku, możesz rozważyć wyjazd w tym roku. Zmniejszenie małych wydatków to także plus.- Znajdź oferowane luksusy i zmniejsz je. Jeśli lubisz masaż raz w tygodniu lub jeśli chcesz zaoferować drogie wino, zmniejsz koszty tych wydatków i oferuj je tylko raz w miesiącu lub co dwa miesiące.
- Oszczędzaj pieniądze na drobnych zakupach, koncentrując się na ogólnych markach i częściej przygotowując się do samodzielnego jedzenia. Unikaj jedzenia na świeżym powietrzu więcej niż raz lub dwa razy w tygodniu.
- Sprawdź, czy możesz zmniejszyć swoje stałe wydatki, koncentrując się na tańszym abonamencie telefonicznym, zmniejszając abonament telewizyjny lub poprawiając wydajność energetyczną domu.
-
Od czasu do czasu baw się dobrze, ale zachowaj rozsądek. To zależy od twoich pieniędzy, aby ci służyć, a nie na odwrót. Ważne jest, abyś trochę się zabawił w miesiącu, który nie zaszkodzi Twojemu budżetowi, ponieważ nie powinieneś mieć wrażenia, że masz linę, która uderzy w budżet i pieniądze w ogóle.- Nie nadużywaj swojego systemu nagród do tego stopnia, że staje się on bezproduktywny i wpływa na budżet. Najlepszą rzeczą byłoby cieszyć się małymi, tanimi przedmiotami, takimi jak latte lub nowa koszula, bez konieczności ponoszenia większych wydatków, takich jak wakacje lub kosztowna para butów.
-
Spłacaj saldo karty kredytowej co miesiąc. Jeśli używasz karty kredytowej, powinieneś unikać przebywania na otwartej przestrzeni, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów. Jeśli ci się nie uda, Twoim priorytetem musi być jak najszybsze anulowanie debetu, aby zachować równowagę.- Płać gotówką za większość cotygodniowych zakupów, zwłaszcza „dodatków”, na przykład gdy jesz na zewnątrz lub delektujesz się latte. Lepiej kontrolujesz swój budżet, ponieważ łatwiej jest zobaczyć, co wydajesz na gotówkę, niż płacić kartą.
-
Obniż swoje podatki. Składając zeznanie podatkowe, zoptymalizuj swoje odliczenia podatkowe w stosunku do niektórych zakupionych rzeczy.- Zachowaj pokwitowania, zwłaszcza jeśli jesteś samozatrudniony i pracujesz w domu lub na odległość. Po dokonaniu zwrotu możesz przekazać określone towary w ramach umowy o pracę.
- Możesz zapytać swojego księgowego, w jaki sposób uzyskać ulgi podatkowe lub znaleźć własne sposoby w ramach umowy o pracę.
-
Podejmij wycenę swojego domu. Jeśli jesteś właścicielem, możesz obniżyć podatki od nieruchomości, kwestionując wycenę nieruchomości dokonaną przez profesjonalistę, pod warunkiem, że masz argumenty, aby spełnić twoje żądanie. -
Nie polegaj na przypadkowym zwrocie pieniędzy. Nie oczekuj, że otrzymasz dochód z majątku, taki jak premia na koniec roku, spadek lub ulga podatkowa. W swoim budżecie powinieneś brać pod uwagę tylko te pieniądze, które są ci zagwarantowane.