Jak mądrze zarządzać swoimi pieniędzmi

Zawartość

• etapy
• Metoda 1 Budżetowanie swoich pieniędzy
• Metoda 2 Spędź mądrze
• Metoda 3 Oszczędzanie na przyszłość

W tym artykule: Budżetowanie swoich pieniędzy Inteligentne sposoby oszczędzania Oszczędź na przyszłość 12 referencji

Zarządzanie pieniędzmi może wydawać się trudnym zadaniem, ale tylko dlatego, że nie poświęciłeś czasu, aby zacząć to robić. Dzisiaj uporządkowanie finansów jest łatwiejsze niż kiedykolwiek. Dzięki uzasadnionemu budżetowaniu, inteligentnym oszczędnościom i specjalnej dbałości o swoje dochody i wydatki możesz mądrze zarządzać swoimi pieniędzmi, nawet bez magistra zarządzania przedsiębiorstwem.

etapy

Metoda 1 Budżetowanie swoich pieniędzy

1. 
   

   
   Zrób listę swoich miesięcznych gwarantowanych i regularnych dochodów. Oszacuj wszystkie swoje dochody miesięcznie. Nie uwzględniaj dochodu, który spodziewasz się uzyskać w godzinach nadliczbowych, napiwków, bonusów lub czegokolwiek innego, co nie jest gwarantowane. Korzystaj tylko z dochodów, które na pewno otrzymasz na koniec miesiąca. Daje to jasny obraz kwoty, którą musisz wydawać każdego miesiąca, co pozwala wypracować określony budżet.
   • Wszelkie dodatkowe pieniądze (napiwek, bonus) należy uznać za uzupełnienie. Samo planowanie zarządzania dochodami daje pewność, że będziesz mieć wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie wydatków w razie wystąpienia problemu. Ten stan rzeczy znajduje również odzwierciedlenie w „miłych niespodziankach” dodatkowych kwot pieniędzy, kiedy to nastąpi.

2. 
   

   
   
   
   Śledź dokładnie wszystkie miesięczne wydatki. Zachowaj wszystkie rachunki, aby mieć jasny obraz swoich nawyków związanych z wydatkami. Na szczęście nowoczesna technologia sprawiła, że ​​jest to łatwiejsze niż kiedykolwiek, ponieważ możesz połączyć się z Internetem, aby dowiedzieć się o wydatkach związanych z kartami kredytowymi i działalności bankowej. Większość banków klasyfikuje je nawet według rodzaju wydatków, zwłaszcza na żywność lub żywność, gaz lub czynsz.
   • Jeśli wydajesz pieniądze w gotówce, zachowaj paragon i zanotuj to, co kupiłeś.
   • Aplikacje takie jak Mint, Mvelopes, HomeBudget i inne pozwalają synchronizować karty kredytowe, konta bankowe i inwestycje w jednym miejscu, zapewniając wykresy wydatków według kategorii. Jest to świetny sposób, aby dowiedzieć się o swoich wydatkach bez większych problemów.

3. 
   

   
   
   
   Podziel swoje wydatki na trzy części, a mianowicie wydatki stałe, niezbędne i inne niż niezbędne. Jest to najlepszy sposób, aby zobaczyć, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić i zacząć mądrze wydawać.
   • Wydatki stałe obejmują wydatki, które nie zmieniają się z miesiąca na miesiąc i które muszą być poniesione, w tym czynsz, spłaty kredytu, płatności samochodu i tak dalej.
   • Niezbędne wydatki obejmują artykuły żywnościowe, transport, rachunki i inne. Jednym słowem, to wszystko, czego potrzebujesz do życia, ale koszty różnią się z miesiąca na miesiąc.
   • Do wydatków innych niż niezbędne należą wszystkie inne wydatki, takie jak bilety do kina, wycieczki na drinki z przyjaciółmi, zabawki lub rekreacja. Jest to najważniejszy poziom, na którym większość ludzi zdaje sobie sprawę, że może zaoszczędzić pieniądze.

4. 
   

   
   Przechowuj zapisy każdego miesiąca. Nie możesz zrobić tego tylko raz i udawać, że masz doskonały budżet. Najlepszym sposobem na śledzenie wydatków jest monitorowanie wydatków przez cały czas, analizując co najmniej raz w miesiącu, jak sobie radzisz. Zasadniczo twój dochód będzie taki sam, co oznacza, że ​​będziesz musiał skorygować swoje wydatki, jeśli masz ochotę stracić pieniądze.
   • Zapisz swoje miesięczne dochody i wydatki obok siebie w arkuszu kalkulacyjnym. Możesz także napisać je w dzienniku lub notatniku. Posiadanie tych liczb obok siebie pozwala zobaczyć, ile przekroczyłeś swoje wydatki.

5. 
   

   
   Oblicz zaoszczędzoną kwotę po dokonaniu stałych i niezbędnych wydatków. Jeśli wydajesz tylko pieniądze, które musisz żyć, ile możesz zaoszczędzić na swoich dochodach? Weź swój dochód gwarantowany i odejmij stały i niezbędny dochód, aby określić, co będziesz musiał wydać każdego miesiąca. Musisz znać ten numer, aby mądrze zarządzać swoimi pieniędzmi, ponieważ są to kieszonkowe na oszczędności i rozrywkę.

6. 
   

   
   Podziel pozostałą nadwyżkę na dwie połowy. Podziel pozostałą nadwyżkę na dwie transze, w tym oszczędności lub inwestycje i wydatki związane z twoją działalnością. W ekonomii istnieje kilka koncepcji naukowych, które odnoszą się do kwoty pieniędzy, które trzeba będzie oszczędzać każdego miesiąca, a wszystkie mają zalety i wady.
   • Koncepcja, zgodnie z którą minimalny pręt, który będziesz musiał odłożyć na oszczędności, wynosi 10%. Wartość ta gwałtownie wzrośnie i na dłuższą metę nie wpłynie zbyt często na ciebie. To powiedziawszy, te pieniądze powinny być również wykorzystane na spłatę długów, jeśli są ogromne i jeśli odsetki są kolosalne.
   • Koncepcja, że ​​procent 20% jest uważany za dobrą kwotę do oszczędności. Zapewnia to, że co 5 lub 6 miesięcy będziesz mieć wystarczającą oszczędność, aby zabezpieczyć się przez cały miesiąc, jeśli coś ci się stanie. Pozwala to zaoszczędzić dużo pieniędzy bez znacznego wpływu na styl życia.
   • Idea, że ​​oszczędność 30% dochodu jest celem, do którego każdy powinien dążyć. Pozwoli to zaoszczędzić pieniądze na emeryturę, na ważne działania, takie jak wakacje i duże wydatki (samochody, czesne itp.). Może to jednak na dłuższą metę ograniczyć zasoby finansowe.

Metoda 2 Spędź mądrze

1. 
   

   
   Ustaw budżet osobisty i trzymaj się go. Kiedy już wiesz, ile masz pieniędzy, musisz zobowiązać się do nie wydawania więcej niż masz. Jeśli lubisz kupować ubrania (masz zamiłowanie do mody), musisz nauczyć się zadawać sobie następujące pytanie: czy naprawdę muszę to kupić? Nie marnuj pieniędzy na znaki projektowe i zamiast tego wybierz ubrania codzienne. Rozejrzyj się na targach, ale tylko wtedy, gdy naprawdę potrzebujesz tych przedmiotów.
   • Jakie są twoje priorytety w życiu (dobre posiłki, wakacje lub po prostu spędzanie czasu z rodziną)? Znajomość osobistych preferencji podczas zakupów może uniemożliwić dokonywanie zakupów impulsywnych.
   • Jakie aspekty życia możesz zignorować i ledwo zauważyć (okrągła bułka towarzysząca porannej kawie, setki kanałów kablowych, które masz problem z utrzymaniem, butelki z wodą itp.)?

2. 
   

   
   Używaj tylko kart kredytowych do płacenia rachunków, które z pewnością zapłacisz. Karty kredytowe nie są darmowymi pieniędzmi. Oprocentowanie kart kredytowych jest wysokie, nawet jeśli nie są naliczane natychmiast. Mądre zarządzanie pieniędzmi oznacza także racjonalne korzystanie z kart kredytowych. Jest to przedłużenie budżetu, a nie osobny wydatek. To powiedziawszy, odpowiedzialne korzystanie z karty pomaga uzyskać kredyt, który jest niezbędny w przypadku kredytów samochodowych i nieruchomości. Poniżej znajdziesz inne wskazówki do rozważenia.
   • Przeczytaj całą treść formularza zobowiązania przed zarejestrowaniem się, aby otrzymać kartę. Jaka jest miesięczna stopa procentowa? Jak obliczana jest minimalna płatność? Czy są jakieś opłaty roczne lub debetowe związane z opłatami interwencyjnymi?
   • Zawsze staraj się płacić więcej niż minimum wymagane miesięcznie. Na przykład, jeśli spłacisz całe saldo co miesiąc, nie będziesz płacić żadnych odsetek w przyszłości.
   • Karta kredytowa jest więcej niż wystarczająca (gromadzenie wielu rachunków i wyciągów to pewny sposób na akumulację długu).
   • Zmniejsz wydatki na kredyt, abyś mógł pozostać w granicach 30 lub 40% swojego limitu. Nigdy nie będziesz musiał zbliżyć się do tego limitu, ponieważ często trudno jest go sprzedać bez konieczności radzenia sobie z wygórowanymi stopami procentowymi.

3. 
   

   
   Miej jasny obraz swojego celu podczas zakupów w sklepach. Impulsowe zakupy to ciągłe obawy inteligentnych nabywców i menedżerów finansowych. Zanim cokolwiek kupisz, musisz zadać sobie następujące pytanie: „Czy koniecznie potrzebuję tego, zanim zacznę żyć? Czy skorzystam na dłuższą metę? Czy to ulotna przyjemność? Nie traktuj zakupów jako zajęć rekreacyjnych i oszczędzaj te pieniądze na niezbędne wydatki.
   • Zrób listę wyścigów do zrobienia w sklepie, zanim tam pojedziesz. Pomoże to w efektywnym zapisywaniu i planowaniu posiłków, aby nie marnować jedzenia.
   • Nigdy nie kupuj produktu tylko dlatego, że jest w sprzedaży. Nadal będziesz wydawać pieniądze, bez względu na wskazówki i triki, z których korzystasz od innych.

4. 
   

   
   Przeprowadź swoje badania przed dokonaniem większego zakupu. Na przykład zakup samochodu nie jest zarezerwowany dla nabywcy impulsywnego. Nie w tym momencie musisz zostać wciągnięty na boisko, bez względu na to, z którym sprzedawcą samochodu rozmawiasz. Możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy, poświęcając 2 lub 3 godziny na zbadanie samochodu, zestawu kina domowego lub kina domowego, które Ci się podobają, zanim pójdziesz do miejsca zakupu. Dzięki temu nie będziesz oszukany przez nieuczciwe praktyki i możesz kupić to, co przeprowadziłeś i nic więcej.
   • Wyszukaj w Internecie i ustaw odpowiedni próg wydatków, czyli maksymalną kwotę, jaką wydasz na samochód, dom lub inne przedmioty. Stań na tym progu bez względu na to, co mówi sprzedawca.
   • Poszukaj ilości, której przedmiot powinien słuchać, i pamiętaj o tym.
   • Zapytaj o cenę produktu od 2 lub 3 sprzedawców, aby dokonać porównania. Jeśli podczas negocjacji czujesz się swobodnie, możesz powiadomić sprzedawcę o podobnej lub lepszej cenie i poprosić go o obniżenie jego ceny.
   • Jeśli masz czas wolny, poczekaj i obejrzyj wyprzedaże. Na przykład sprzedawcy samochodów oferują sprzedaż latem.

5. 
   

   
   Kup luzem, jeśli to możliwe. Chociaż trudno jest zmniejszyć niezbędne wydatki (takie jak jedzenie), nie jest to niemożliwe. Kupowanie zbiorcze jest droższe, ale na dłuższą metę pozwala zaoszczędzić pieniądze. Możesz kupić przybory toaletowe, żywność i środki czyszczące przez Internet lub w dużych hurtowniach, aby zmniejszyć wydatki.
   • Kupując jedzenie, oszczędzasz tylko pieniądze, jeśli nie marnujesz jedzenia. W przeciwnym razie po prostu płacisz więcej za ten sam produkt, który normalnie konsumujesz.
   • Naucz się czytać „cenę jednostkową” oznaczoną na małej etykiecie produktu w sklepach, które zawierają określone pozycje (cena za kilkanaście, cena za kilogram). Produkty hurtowe mają niższą cenę jednostkową, co oznacza, że ​​masz możliwość zdobycia większej liczby produktów po obniżonej cenie.

6. 
   

   
   Jeśli masz problemy z oszczędzaniem, zacznij od pieniędzy, które możesz wydać. Jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej, jednym z najlepszych sposobów uniknięcia nadmiernych wydatków jest wycofanie całkowitej kwoty, którą będziesz musiał wydać gotówką na początku miesiąca. Podziel tę kwotę na różne koperty, jedną na żywność, jedną na gaz, drugą na wynajem itp. W ten sposób dokładnie wiesz, ile masz pieniędzy. Zostaw swoją kartę debetową lub kredytową w domu. O wiele łatwiej jest korzystać z karty debetowej lub kredytowej bez zastanowienia się nad dokonaniem zakupu.Jeśli masz taką samą ilość gotówki pod ręką za każdym razem, gdy kupujesz nieistotny przedmiot, będziesz bardziej skłonny do poważnego myślenia.

Metoda 3 Oszczędzanie na przyszłość

1. 
   

   
   Postaw sobie cel, aby przez cały czas dostępne były co najmniej 3 do 6 miesięcy bieżących wydatków. Wielu doradców finansowych sugeruje nawet, że mają więcej, tj. Oszczędności wynoszące co najmniej 9 do 12 miesięcy, ale absolutny minimalny próg, którego potrzebujesz w nagłych przypadkach, wynosi 3 miesiące. Te pieniądze są wydawane tylko wtedy, gdy będziesz ich potrzebować, szczególnie w sytuacjach, w których stracisz pracę lub gdy będziesz musiał zapłacić rachunki medyczne.
   • Jakie są stałe i niezbędne wydatki, które ponosisz przez miesiąc? Pomnóż tę liczbę przez 3 lub 6 miesięcy, aby uzyskać minimalną wartość oszczędności w nagłych przypadkach.

2. 
   

   
   Zrób listę swoich celów. Czy w przyszłym roku zaplanowałeś rekolekcje lub wakacje na Arubie? W zależności od tego, dlaczego chcesz oszczędzać, kwota, którą musisz oszczędzać każdego miesiąca, zmieni się drastycznie. Zrób listę wydarzeń, na które oszczędzasz, ich koszty, a następnie liczbę miesięcy przed wydarzeniem. Na przykład chcesz kupić samochód do nowej pracy w przyszłym roku. Szukasz samochodu używanego za 5000 €, a prace rozpoczną się za 6 miesięcy. Oznacza to, że musisz zaoszczędzić około 834 € miesięcznie na zakup samochodu.
   • Zacznij oszczędzać podczas wakacji z 5 do 6 miesięcy wcześniej. Nawet 50 € miesięcznie pozwoli ci skorzystać z gwarancji 300 € na grudniowe prezenty.
   • Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać pieniądze, aby wysłać dzieci na studia. Otwórz dla nich różne konta oszczędnościowe od urodzenia i nadaj tym oszczędnościom priorytet.

3. 
   

   
   Inwestuj jak najwcześniej w przyszłość. Umieszczenie 5000 euro rocznie jako oszczędności emerytalne w wieku 20 lat daje dwa razy więcej pieniędzy niż na emeryturze niż osoba, która inwestuje 20 000 euro rocznie w wieku 40 lat. Wynika to z faktu, że z czasem niewielka ilość pieniędzy generuje odsetki. To z kolei generuje inne odsetki, które szybko zwiększą twoje pieniądze. Krótko mówiąc, oszczędzanie teraz przyniesie później dywidendy.

4. 
   

   
   Za każdym razem oszczędzaj i spłacaj długi jednocześnie. Nie próbuj ustalać priorytetów między jednym wydatkiem a drugim, może to doprowadzić do utraty dużej ilości pieniędzy. Na przykład możesz dokonać amortyzacji w wysokości 2 500 EUR na podstawie badań pożyczek dotyczących podatków, a stopy procentowe zawsze pozostaną stałe. Oznacza to, że zapłacenie minimum teraz i zatrzymanie nadwyżek gotówki na oszczędności naprawdę pozwoli zaoszczędzić pieniądze, ponieważ amortyzacja może zrównoważyć wypłaty odsetek, a oszczędności mają czas potrzebny na wygenerowanie odsetek.
   • Wyjątkiem od tej reguły są zadłużenia z tytułu kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu. Na przykład, musisz spłacić długi z karty kredytowej w ciągu dwóch do trzech miesięcy, jeśli są tak wysokie, że nie możesz sobie z nimi dłużej poradzić lub możesz zapłacić tylko odsetki.

5. 
   

   
   Odłóż na bok zyski i zwiększ oszczędności. O ile to możliwe, bierz zyski i przeznacz je na oszczędności i inwestycje. Możesz mieć ochotę kupić fajny nowy samochód lub zabawkę, ale oszczędność pieniędzy zrobi dużą różnicę w późniejszym życiu.
   • Gdy otrzymasz wzrost, dodaj tę kwotę do swoich miesięcznych oszczędności. Utrzymasz ten sam styl życia i na dłuższą metę zaoszczędzisz więcej pieniędzy.

6. 
   

   
   Poszukaj odpowiedniego planu emerytalnego. We Francji istnieje ponad 600 podstawowych programów emerytalnych i ponad 6000 dodatkowych programów emerytalnych, z których każdy ma zalety. Sprawdź jednak w dziale HR, jakie masz opcje. Niektóre firmy oferują również różnorodne określone diety i inne opcje. Ważne jest, aby wybrać ofertę najlepiej odpowiadającą Twoim potrzebom i wymaganiom.
   • Nigdy nie wypłacaj pieniędzy, które wydałeś na długoterminową inwestycję, zanim nie wygenerują one odsetek. Może być konieczne uiszczenie opłat lub rezygnacja z wszelkich otrzymanych odsetek.